只是想说，中国球迷是不懂球的。

看了中国队和挪威队的1/4比赛，很容易产生这样的想法，而让人忽略掉那骇人的接近60,000人的上座率。中国队上半场由于自己的失误，被挪威队打进一球，之后，挪威人拙劣的拖延时间表演开始了。

先是守门员捡到球以后，不把球抱起来，发动进攻，而是磨磨唧唧把球踩着，非要等中国球员跑过去逼一下，才肯抱起来。还好，没有等我们的队员走了以后，再把球放下来，那就TMD太过分了。就在中国队落后的时候，就在人家的守门员以这样的方式戏弄我们的时候，那60,000名球迷没有任何反应。你们难道就不会“嘘”一声吗？难道中国人不是喜欢呼啦啦一哄而上，在人数上做文章吗？一向宣传“团结就是力量”的中国人在这时候集体哑火。岂不怪哉？

对了，顺便提一句，这个守门员——诺得比，就是99年被老女足灌5个球那个。不排除有报复的嫌疑。

随着比赛的进行，中国队依然破门乏术，挪威队就更变本加厉。把球往角旗那边一带，屁股一撅，就在那边耗时间。过一会，发角球，两个人配合着撅屁股。我们的球迷应然是不温不火，在场边“嗡嗡嗡”的给中国队加油。

场边观众的情绪传染了场上的队员。结果传说中的无敌锋线组合依然毫无作为，中国队无奈的吞下0：1失利的苦果。

用一句老话：输球又输人啊。

女足尚未成功，球迷仍需努力。

女足加油。

球迷加油。

      一.管理监狱化 

　　时代在进步，大学生的自由意识越来越浓重，而校园却依然延续着老套的管理模式——统一关灯睡觉、统一吃饭时间、统一考勤、统一不允许结婚等等。作为校园管理必须规范化，可是在追求自由大学生眼里这些规定却成了剥夺自由的监狱条规。因此，大学生们纷纷逃离管理严格的集体宿舍，在附近的居民区去寻找个性的自由家园。 

　　虽然出了无数的问题，可是大学生们还是坚持寻找自由的信念，还是以同居、合租等形式纷纷逃离“监狱化”的管理。追求与现实之间的差距，往往是产生问题的症结所在。或许学校真的应该考虑改变校园管理模式了。 

　　二．素质**化 

　　男生开口我cao，女生张嘴说KAO，事无大小都TMD。在校园里，俨然是置身**、混混聚居的地方，谁也不知道大学生们**化了，还是**们大学生化了。张扬个性，标榜豪爽原来也是可以用**形象实现的，太多的不理。 

　　三．Kiss公开化 

　　也许是自由的一部分，也许是受了西方激情的冲击，现在的大学生们接吻、拥抱甚至是相互抚摩都不需要考虑场合，只要有情绪就来一把。做的人不觉得难为情，倒是看的人像偷窥了别人隐私，什么世道啊。我看谁也不用不好意思，反正人家也乐意当众表演。 

　　四．消费白领化 

　　说起白领阶层的消费，曾经有无数人羡慕，不过那是因为人家有高收入支撑着。现在的大学生们却更加厉害，手机一个比一个高档、吃饭请客一个比一个讲排场、旅游娱乐一个比一个在行、衣着时尚、处处品牌，越来越难想象学生的消费可以如此之高，只是不知道这些孩子们的父母是不是都开着银行。 

　　五．上课梦游化 

　　教师讲授的知识脱离社会实际，教学方法死板，学生新的“知识无用”论，课堂纪律的散漫，这一切已经足够作为学生上课睡觉的理由了。睡吧、睡吧，反正是交了学费费的，想怎么睡怎么睡。 

　　六．逃课普遍化 

　　由于高校年年扩招，学校的规模越来越大，教室里装的学生越来越多。堂课上一、两百人听一个老师讲课已经是正常现象，如果老师挨个点名的话，等点完名该下课了。更何况学生要谈恋爱、要购物、要旅游、要忙着同居或者赚钱，于是逃课就成普遍现象一点不奇怪。同学们都忙啊，哪有时间上课。 

　　七．女生恐龙化 

　　这倒不是说学生集体退化，而是说在校园里已经找不到清纯的学生妹。女生们打扮一个赛一个社会化、成人化、妖冶化，很多人走在大街上恐怕要有人被误解是歌舞的厅的服务的服务人员，实在让人想不到美，那也就只能当恐龙看。 

　　八．男生痴呆化 

　　男生们一夜连一夜的网络游戏、麻将、扑克牌、陪女朋友滚床。长期如此，只见一个个精神恍惚，痴痴呆呆，全然没有一点年轻人的活力。夜夜奋战，伤身体也伤脑子，也难怪男生们要被定性为痴呆，大家累啊！！！ 

　　九．恋爱闪电化 

　　恋爱已经是大学生活的必须，就如同一种时尚。有人说恋爱是相互安慰无聊、空乏的大学生活；有人说就是相互玩；还有人说这是为了做进入社会生活的准备。无论怎么说，大学生们的恋爱已经是翻手为云，覆手为雨，大家一样都不需要天长地久，不需要太多的磨合与了解，直奔主题，然后迅速厌倦，闪电分手。这就是闪电化的爱情，或者应该说是情欲与肉欲的简单化、快餐化。 

　　十．补考专业化 

　　不把学习当目的，生活才会有意义”，这是当代大学生的新宣言。扩大招生必然招一大批实在不具备学习能力的人进入大学，这些学生的作风又带动更多的鄙视学习，根本就不当补考是件羞人的事情。对于补考，也许不少人确实具备专业水平了 

居民消费价格指数CPI创下新高，现在究竟有没有“通货膨胀”，依然是“公说公，婆说婆”，但通胀的压力肯定是存在的。

压力之下，不妨读一段轻松的文字：

“女人裙子越短，经济越繁荣；裙子越长，经济越萧条。

经济繁荣时，男人个个荷包膨胀，走在大街上也是左顾右盼，恨不得阅尽人间春色，女人受了鼓励，裙子就越来越短。

经济萧条时，生意一落千丈，男人收入减少，生存压力加大，成天疲于奔命，便不会关注女人的美丽，女人只好用长裙把自己遮掩起来。

女人穿长裙一久，便会增加布料的消费，推动纺织业的发展和棉花的种植，从而刺激经济复苏。女人的裙子越来越短，也会使布料滞销，影响纺织业，从而引发经济危机，如此循环往复，生生不已。”

当年，美国经济大萧条，好莱坞的电影里的大明星个个超短裙，美腿如林，艳舞如云，“不信春风唤不回”，经济终于复苏，并在美国经济的黄金时代迎来了20世纪最伟大的发明之一：比基尼。

所以说，衡量有没有发生通货膨胀的标准很简单，等到春天来了，走到大街上瞄上两眼就行了，如果依然是满街超短裙，就说明中国经济的“基本面依然良好”。

经济萧条、股市崩盘、自然灾害……经济问题并没有让所有企业都一蹶不振，有在经济最萧条时脱颖而出的品牌，有在经济最窘困时打造的名牌，有在经济最低迷时依然繁荣的品牌……

经济学难以解释的品牌现象

按照经济学的理论，通货膨胀、经济萧条带来的应该是居民购买力的降低，但时尚界著名的“平民事件”给予了相反的论据。二战后的欧洲经济正处于萧条时期，一名身穿“DIOR”服饰的妇女被一些家庭主妇当街将衣服撕破。这就是时尚界著名的“平民事件”。经济萧条，依然要穿“DIOR”，通货膨胀期间一些奢侈品依然星光熠熠。

花3美元喝一杯星巴克咖啡，在令人心仪的椅子上享受那份恬静。这并不是简单的挥霍性消费，更多的是出于自尊和情感需要的消费。

当2001年美国经济萧条时期，以星巴克为代表的新式高档消费品不但没有遭受重创，反而显示出了自身特有的生命力。数据统计，那年星巴克的销量同比上升了20个百分点。而高档面包连锁店PaneraBread的销量增长也超过50个百分点，总销量达5亿美元之多。

在品牌的世界里，经济学未必能准确驾驭。在这里，一般规律被打破了，常见规律被破坏了，“罪魁祸首”就是“品牌”。经济的萎靡不应成为品牌停滞不前的理由，中国的企业家实在不必过分忧虑中国的经济前景，只要领悟到品牌建设的要领，谁也无法阻挡你前进的步伐。全世界有很多品牌都是在经济萧条时建立起来的，好莱坞就是其中之一。

好莱坞 Hollywood 是美国加利福尼亚州洛杉矶市的一个小区，如今已经成为美国电影的代名词，但最初的好莱坞并不如现在般华丽，它的品牌就崛起于美国经济萧条时期。

熟悉美国历史的人都知道，从1929年开始到70年代末，美国先后经历了经济大萧条、第二次世界大战、周期性通货膨胀、石油危机等危机时期，而好莱坞品牌的真正建立和关键时期则是从20世纪40年代开始的，正是伴随着美国经济最不景气的时期走向辉煌的。

20世纪40年代起，好莱坞便开始主动向海外扩展。第二次世界大战期间，欧洲电影工业大受伤害，德国、意大利等国营电影企业纷纷倒闭破产，而它们在经济窘困面前的退缩给了美国影片乘虚而入的机会，也给了好莱坞一个千载难逢的机会。数据资料显示：在1945年～1949年间，意大利进口美片达2000部，而在中国抗战胜利后，好莱坞电影也第一时间抓住机遇挺进中国，乃至近日成为中国人心中家喻户晓的品牌名字。

20世界60年代，美国的经济仍然处于不景气状态，但是好莱坞并没有停滞前行的步伐，由于之前二十年的发展，60年代，好莱坞已经在英国及拉美国家占据了垄断的地位。

20世纪70年代初的全球石油危机给美国带来的通货膨胀虽然曾一度造成美片好莱坞电影在海外市场的不尽如人意，但好莱坞并没有气馁，而是将注意力转向了美国国内市场，大力发展国内的黑人观众群，并在产品上保持独有的创新精神，大力开发新的动作类型片。好莱坞的这一努力并没有白费，目前好莱坞在非洲市场的开发已经形成其另一个长期垄断的领域。好莱坞在全球的扩张都没有受到经济的阻挠，80年代墨西哥和阿根廷两国正处于经济萧条时期，而好莱坞也正是在这一时期一举打入这两个非英语语系的电影大国，奠定了自己今天的地位。到了80年代中期，传统电影大国日本也已成为好莱坞最主要的海外利润来源之一。全球市场似乎都在为好莱坞的品牌垄断地位大亮绿灯。

好莱坞品牌在全球的腾飞并非恰逢经济鼎盛时期，品牌的塑造在经济领域中并不循规蹈矩。通货膨胀也好，经济萧条也罢，这些丝毫不会有碍品牌的建设，往往是在这个特殊的时期，你的品牌才觅得了绝佳的机会。

非常时期品牌更要耐得住寂寞

我们暂且不去评论中国目前是否处于通货膨胀时期，但是物价的上涨着实给企业带来了不少的烦恼。原材料上涨导致企业不得不提高自己产品的价格。前段时间方便面价格集体上调20%，猪肉虽然稳中有跌但仍然是价格高企，餐饮业也纷纷重新制定菜单……面对如此情景，消费者的购买力也开始出现变化。面对此情此景很多商家开始坐不住了。

之前说过，品牌的建设是与经济环境没有直接关系的。品牌是一个持续沟通的结果，是坚持的结果。面对目前中国的大环境，很多企业在建设品牌的过程中迟疑了，减少传播投入、趁机给产品加价、打折促销刺激消费……其实这些并不是有利的品牌解决之道。涨价是成本所致，但企业不如从品牌的角度给消费者一个充足的理由。消费者最讨厌企业趁着物价上涨进而抬高自己的价格，其实企业一直都没明白一个道理，不应为了涨价而涨价，企业的涨价需要得到消费者的认同，只有这样，你的品牌才会不断产生溢价，即使是经济复苏后，你也无需再降价，你卖的是品牌而不应该是产品或者原材料。

在这方面很多奢侈品做得很好，它们之所以称为奢侈或许跟它们耐得住寂寞分不开吧。无论是在旺季还是淡季，不论是在鼎盛时期抑或是萧条时期，它们的价格只可能涨不可能降。五星级酒店亦是如此，它们不会因为住宿率低就降格以求。它们的总统套房宁可空着，也绝不会降价出让。因为他们明白，一旦降了价，品牌就会受到损伤，即使经济萧条也不能降价，因为当经济复苏时，你的价格也回不去了。价格是品牌价值最重要的表现，一旦在消费者心里形成就不可轻易改变。改变要给足消费者理由，否则都将对品牌形成伤害。

在一般的通货膨胀条件下，企业之间的竞争状态与正常状态相比并不会有太大的区别。通货膨胀有时反而会为企业创造一些绝佳的机会，某些企业抓住这些机会很可能改变自己在全球市场竞争中的地位。在较为严重的通货膨胀条件下，大多数企业的所有经营目的可能是生存，而这个时候的经营大多数则是趋于保守的。但谨记，越是非常时期，对企业来说越有可能是非常机遇。战略可以保守，但战术绝对不可以降格。 

文 / 李光斗（经济观察网商业标杆评委）

乔治·梅森大学的经济学家彼得·利森发表了一篇论文，题为《海盗组织的法律和经济学》。他的结论是，虽然海盗是残忍、凶暴的罪犯，但海盗船却不是一般人想象的漂浮着的暴政机构。相反，由于海盗们很清楚船长独裁的危险，因而海盗船发展出了后来西方民主的雏形。

跟黑手党不同，海盗不受种族和家庭纽带的约束，成员来自不同的国家和种族。他们也不靠暴力挟持别人加入，很多都是自愿的。

海盗船受很简单的法典的统治，规定船员的权利和义务，处理纠纷的规则，保证船员英勇作战的激励和保险赔付方案。但仅有规则是不够的，海盗们需要防止首领把他的个人利益置于全船利益之上。

首先，海盗采取了分权和限制权力的制度。作战时船长是至高权威，因为争辩和不同意见会降低效率，带来危险。作战之外的时间里的负责人则是司务长，负责纪律、食物和战利品分配。通常分配规则是明文规定的，且相对平等，船长所得只是普通船员的两倍。船长和司务长是船员选举出来的，船长如果不够勇敢、判断失误或者超越其权力范围，就会立刻遭到罢免。船员们经常在罢免掉船长后，让英勇、热心的司务长取而代之。这样在官员之间存在着竞争，会阻止他们滥用权力、鼓励他们为船员的利益服务。

在限制了船长的权力之后，还要限制司务长的权力。为此，海盗们制定全体一致同意的“宪法”，明文规定战利品的分配方式。当一些战利品无法分割或者对其价值有争议时，海盗们会予以出售或者拍卖，这样就可以分割了，免得司务长趁机做手脚。

海盗船上的制度以这样一个重要的洞见为基础：那些善于作战或者处理其他危机的领袖不一定是杰出的管理者，将权力集中在一个人手里通常会导致错误的决定。

现在很多公司也更加强调经理要向雇员们负责，强调权力分配的意义（虽然没人真要让普通员工选举他们的老板）。然而经理和管理学专家一直担心离开传统的上下级模式太远、过于限制运营总监的权威最终会导致效率低下和混乱。从这种意义上说，海盗们的管理方式是一个很吸引人的榜样：限制了经理们的权力，工人感到自己受到了公正的对待，更加效忠于团体。但海盗船和公司的比较只能到这一步了，经营一个资产达数十亿美元的公司要比追赶一艘帆船困难得多，也没有哪家美国公司会让它的运营总监像海盗黑胡子那样，烧着自己的胡子去吓唬竞争对手。但是肯定不久就会有人出版《基德船长的管理教训》。 

经济观察网讯　商业银行网点客户办理业务“排长龙”现象近来已为社会所广泛关注，中国人民银行于近日出台了《关于改进个人支付结算服务的通知》，对此问题加以破解。

央行２０日称，此举旨在进一步提高银行支付结算服务效率和服务质量，有效解决办理银行业务排队等候时间过长的问题。在文件中，央行提出了“提高自动柜员机（ＡＴＭ）取款交易上限”等７方面的具体措施。

措施之一：任一银行即可办理缴费等多种业务

《通知》提出，要优化个人银行账户服务，便利储户办理非现金支付业务。具体措施如下：

简化银行将个人活期储蓄账户转为个人银行结算账户的手续，个人需要通过储蓄账户办理转账支付结算的，银行凭个人客户办理第一笔转账支付业务时在付款凭证上的签章即可将个人活期储蓄账户转为个人银行结算账户，同时允许个人合法收入款项转入个人活期储蓄账户。

全面开通跨行转账功能，通过改进系统设置，实现社会公众和收付费单位在任一银行开立一个结算账户就能办理水、电、煤气、电话等公用事业服务费用和工资、养老保险、失业保险、医疗统筹等社会保障金的缴纳和发放。

简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项的处理手续，对单笔超过５万元人民币、付款单位在付款用途栏或备注栏注明事由的，可不再另行出具付款依据，但付款单位须对支付款项事由的真实性、合法性负责。

尊重个人自主选择开户银行的权利，银行不得拒绝为个人办理跨行转账业务，也不得通过与代收、代付单位进行排他性合作，变相为客户指定开户银行。

措施之二：推广使用支票等非现金支付工具

《通知》要求人民银行分支机构要根据统一的支付结算制度制定本辖区的票据实施细则，并组织辖区内的各银行大力推广个人支票和银行本票的使用。

银行应主动为信用较好、有需求的个人客户提供支票服务，用于消费、投资、理财和主动缴纳水、电、煤气、电话、学费等费用。

大力开办银行本票业务，主动引导个人客户使用银行本票，对大额提现并跨行转存的，鼓励个人客户通过银行本票办理。

完善信用卡还款业务处理，鼓励信用卡持卡人通过信用卡与其在同一银行或他行同名账户的绑定，实现自动还款。

银行内，前来办理业务的顾客在排队等候。（图片来源：中国新闻网）

措施之三：挖掘小额支付系统潜力

央行提出，要充分利用小额支付系统，实现跨行资金转账、代理收付和通存通兑。

人民银行各分支机构应大力组织推广各项小额支付系统业务，要充分利用小额支付系统跨行资金清算平台的功能，实现银行营业网点的资源共享，方便客户就近选择银行网点办理业务。

《通知》指出，普通代收业务客户只需与收、付款银行签订协议；定期代付、代收业务可由银行根据付款授权协议完成工资、公用事业费用的自动拨付和缴纳；优化银行的系统设置，实现存款人资金在不同银行间的自动转账和通存通兑。

措施之四：ＡＴＭ机取款上限提至２万元

央行表示，要完善电子支付服务功能，推动自助、居家服务发展。提高自动柜员机取款交易上限。

根据安排，借记卡在自动柜员机取款的交易上限由现行每卡每日累计５０００元提高至２万元。各银行可在２万元的限度内根据客户需要、服务能力和安全控制水平等因素，确定本行每卡单笔和每日累计提现金额。

银行和有关单位要增加自助设备的布放，提高人均拥有自助设备的比例。银行要拓展网上支付、电话支付、移动支付等电子支付功能，提高电子支付的服务质量，提高业务离柜率，缓解网点柜面压力。

措施之五：银行可设置开放式柜台

央行提出，要整合网点柜台资源，加强对柜员的培训，切实提高柜台业务办理效率。银行要合理配置网点柜台，优化劳动组合，实行弹性柜台和弹性柜员制。

对于银行账户的开立、撤销，查询、挂失、凭证打印，以及使用非现金支付工具缴费和购买理财产品等业务，银行可以设置开放式柜台办理，以提高业务处理效率。

措施之六：央行机构接受社会对银行支付服务质量投诉

央行提出，要加强对支付结算业务的监督管理。既要改进个人支付结算服务，又要防范支付风险，防止不法分子利用支付结算的便利从事违规违法活动。

《通知》强调人民银行分支行要加强对支付结算业务的管理，特别是对《通知》的贯彻实施情况进行监督检查，接受社会各界对银行支付结算服务质量的投诉，对违反《通知》规定支付结算制度的银行，查实后要予以通报，并按照有关规定予以处罚。

各银行要采取有效措施落实《通知》提出的各项要求，同时应加强对支付结算业务的风险管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易；加强对自动柜员机等自助设备的日常检查和维护；细化业务处理流程，加强内部控制，防范支付风险。

措施之七：银行要向社会公告改进服务措施

央行强调，要做好宣传工作，培育良好的非现金支付环境。人民银行分支机构要组织辖区内银行，向社会公告各项改进个人支付结算服务的措施。

银行要广泛宣传非现金支付的便利，宣传支付产品和服务以及使用要求，宣传各类支付系统特别是小额支付系统的业务功能，培育人们的非现金支付习惯。 

经济观察网讯　近一段时期以来，银行网点排队现象成为社会舆论和新闻媒体关注的焦点，中国银行业协会于4月18至23日先后组织了13个快速调查小组，对分布在北京8个城区的工、农、中、建、交、招商、民生、兴业、北京银行、北京农村商业银行共计83个营业网点进行了调研。日前，中国银行业协会专职副会长刘张君向媒体介绍了调研情况。

根据调研情况，工、农、中、建这四家大型国有商业银行特别是工行的排队现象比较明显，股份制银行以及地方中小银行客户排队现象不明显。排队状况的分布以月为周期大体呈现出“月初平稳，月中激增，月末回落”的波动特征。调查显示，七大原因造成了银行排队难现象。

银行承担大量代收代缴职能

近年银行普遍承担了大量各类公共事业费用代收代缴职能，各类代收代缴业务品种（如代收移动、电信、水、电、煤气、各种税款等）及数量暴增，而各公共事业单位的系统接口、数据要求、发票格式等千差万别，造成银行电子渠道系统开发改造困难，业务无法大规模迁移至电子渠道进行，客户柜台拥挤严重。

以工行北京分行为例，该行为北京市70%近90万离退休人员按月发放养老金，一般在每月13日至16日办理业务，造成这一时段排队严重。据统计，银行网点承担的代理业务种类，全国有260多种，仅北京地区就有150多种。

居民理财需求迅速增长

近年来，银行的个人金融产品和金融衍生产品不断推出，客户量激增。

客户大量增加，而银行网点受营运成本等因素制约，总量上基本保持不变，不同程度上造成了银行网点排长队的现象。自去年以来股市不断升温，由此产生柜面受理基金开户、银证转账开户成倍增加。以前办理一笔业务可能只需要2分钟，但现在仅客户向银行柜员进行新产品咨询和沟通的时间可能就会达到10分钟。

网点布局不够合理

银行业协会在调研中发现，业务量较大的地区主要集中在经济发展热点地区、繁华商业区、大型居民社区、大型批发市场周边以及新建的、配套设施不完善的地区，这些地区由于银行网点相对偏少，服务半径过大，不能充分满足金融服务需求。同时，部分银行柜面开工率较低。比如有的网点共有14个窗口，但仅开放6个，开工率仅为42.86%。

部分银行对公对私窗口分布比例不合理。比如有的网点共有13个窗口，其中办理对私业务的窗口仅为4个。个别银行有少量网点周六、周日不营业。再次，部分网点硬件设施落后。调查显示，部分银行老旧网点营业面积普遍较小，服务窗口少，这些网点尤其是储蓄所的ATM机等自助机具配置又不齐备，加剧了柜台业务压力及客户拥挤程度。

自助渠道利用率不高

近年来，各银行不断加大自助设备投入，ATM、电话银行、网上银行的种类和数量日益丰富。由于客户办理业务传统习惯和银行自身宣传力度不够，客户不了解、不信任或不习惯电子化服务，仍选择传统的柜台服务，致使自助设备、电子银行渠道使用率不高，难以缓解柜面压力。如中行北京分行2007年3月份全辖柜台储蓄业务日均约为12.5万笔，而该行全辖ATM机的日均交易笔数却仅约为3万笔。工行北京分行的统计数据显示，自助设备单台日均交易212笔，而同期每个柜员日平均交易290笔。

另外，银行自助机具和电子银行与各地交通违章罚款等第三方系统接口不统一，数据格式要求不统一，银行数据系统连接困难，限制了代收付等中间业务在自助设备上的大规模开展。

业务办理环节增加

由于近年银行案件频发，为防范各类风险，银行和监管部门对特殊业务的处理增加了许多风险控制环节，业务处理流程有些繁琐和复杂，致使每笔业务的平均处理时间过长，因此客户的等候时间也必然会更长。

大堂经理未能充分发挥作用

调研中发现部分银行大堂经理配备不足。如某银行北京分行储蓄所均未配备专职大堂经理，因而在高峰时段根本无法对客户进行疏导和分流。此外，大堂经理职责定位不准。

目前，部分银行推行全员营销策略，大堂经理承担了诸如基金等业务的营销任务，影响了疏导客流功能的发挥。同时部分银行大堂经理疏导客户的意识不强，在答疑解惑、分流指导客户有效使用自助机具等方面发挥作用有限，有的只是坐等客户咨询，个别网点大堂经理有空岗现象。

客户金融知识有待加强

调研发现，一方面，大多数储户存款时宁愿多花一些时间去储蓄网点柜台排长队，将现金亲自交到银行柜员手中，也不愿意尝试自助设备。客户“不放心、怕吃亏”等顾虑成为银行推广自助设备的最大障碍。许多设备和功能处于闲置状态，自助银行的便利性没有得到充分的发挥。

根据调查，从业务结构来看，客户排队办理的业务主要集中在转账、人民币现金存取款、银行卡业务、代缴费、理财等业务。从地域来看，大城市排队比一般地区严重。排队问题比较突出的主要是北京、上海、广州等大城市和一些省会城市，中小城市情况要稍好。“还有很多医院拒绝接受银行卡等现代支付工具，病人如果交好几万的住院押金，也得上银行柜台去取钱，然后再交到医院。医院再将现金存进银行。这个过程实际上是社会资源的极大浪费，人为地将交易成本转嫁给了消费者和商业银行。”